Konkurrensen på lånemarknaden är just nu benhård - till glädje för alla låntagare. Många långivare erbjuder fortfarande räntefria krediter (till exempel avbetalningslån). Men den stigande inflationen ger högre ränta och tiderna med gratis lån kan snart vara historia.
Genom att erbjuda räntefritt lån får den nya kunden prova på hur lånet fungerar, hur snabbt det betalas ut och övriga rutiner.
Just nu kan nya kunder hos Loanstep låna gratis!
De nykundserbjudanden som tidigare marknadsfördes som "gratis" kallas i dag räntefritt lån vilket är den rekommendation som branschorganisationen konsumentkreditföretagen ger till sina medlemmar.
Detta efter lagändringar om gett stärkt konsumentskydd på marknaden för högkostnadskrediter.
Konsumentverket slår ner på "gratis" i marknadsföringen
Konsumentverket har uppmärksammats att många SMS-lån marknadsförs som billiga eller till och med gratis har anser efter att ha kontaktat ett antal snabblåneföretag i branschen att reklamen strider mot marknadsföringslagen.
Det är många aktörer som slåss på den lukrativa marknaden för snabblån och i kampen om kunderna går de allt längre för att höras. Många lån marknadsförs som "gratis” trots att det kan tillkomma olika kostnader och det bryter mot marknadsföringslagens krav på att reklam riktad till konsumenter ska vara måttlig och återhållsam och fritt från överdrifter och rena felaktigheter.
Små snabblån framställs i reklamen som ett helt bekymmersfritt sätt att få tillgång till extra kontakter trots att det är frågan om väldigt dyra krediter som skapat stora problem för många människor som lånat över sin förmåga och inte insett hur dyra dessa lån i själva verket är.
Marknadsföring av lån ska vara restriktiv och så neutral som möjligt. Den får inte locka konsumenter att ta lån de annars inte hade gjort. I reklam för lån måste det framgå tydligt vilka kostnader, räntor, ansökningsavgifter och andra tillkommande påslag som konsumenten kan komma att få betala för.
De tidigare formuleringen bröt mot marknadsföringslagen som förbjuder vilseledande reklam och snabblåneföretagen har därför gått över till att kalla erbjudanden till nya kunder för "räntefritt".
Om du inte tror att du kommer att bli beviljad ett "gratis lån" finns det många alternativa lån som kan gå att använda sig av istället.
Vad är gratis SMS lån?
Förhoppningen hos de som erbjuder "gratis" sms lån är naturligtvis att kunderna ska komma tillbaks och ta ett nytt lån som dock denna gång är långt ifrån gratis. Att låna pengar via sms, snabblån eller mikrolån är en dyr finansieringsmetod men för många det enda alternativet.
Om det inte finns någon annan källa för en kreditlina kan därför ett sms lån vara en bra lösning även om den är dyr.
Det finns många sajter om erbjuder information om den här låneformen och ett bra ställe att starta sin jakt på ett bättre snabblån är lastoffers långuide
Fördelarna med räntefri kredit
När det kommer till kortfristig upplåning är smslån den tjänst som de flesta konsumenter känner till namnet. Enkelt uttryckt är det ett brygglån mellan två löneutbetalningar för människor som befinner sig i ett tillfälligt ekonomiskt dilemma.
Detta är utlåningtjänster som är enkla att ansöka om och där chansen att bli beviljad ett lån är som högst.
De flesta konsumenter med någon form av inkomst (och ibland även utan) kan ganska enkelt få ett sådant här lån. För den som aldrig varit i behov av ett snabblån kan det vara bra att veta att nya kunder ofta kan få prova på tjänsten genom ett så kallat räntefritt lån.
Genom att besöka låneportaler som Långuide.se går det att hitta många företag som erbjuder räntefria lån vilket i praktiken innebär att de är helt gratis.
Sanningen om SMS-Lån
Det finns många pessimister och belackare som är starkt emot att konsumenter idag har möjligheter att ta små lån för att lösa tillfälliga kriser. Låt oss inse att dessa långivare ibland har beskrivits orättvist i medias framställning.
Långt ifrån skildringar av skrupelfria lånehajar som lever på de fattiga, äldre och minoritetsgrupper, är många företag i branschen seriösa, måna om sitt rykte och strävar efter att erbjuda den bästa kundservicen.
Villkoren i avtalen redovisas i enlighet med den i branschen utarbetade praxisen tydligt, så det inte blir några överraskningar för kunden.
De här företagen förstår att människor ibland behöver lite hjälp för att täcka oväntade utgifter tills nästa lön har hamnat på kontot.
Låntagare med svag kreditvärdighet efterfrågar enklare lån
Det är svårt att tro att för så lite som 10 år sedan var det få som hört talas om snabblånetjänster och det var inte något som diskuterades i samhället. Förr i tiden var det enda sättet att få ett litet lån fram till nästa lön att begära förskott på lönen eller vända sig till en bank, vänta i kö och fylla i komplicerade pappersarbete.
Det var inte förrän Internet ökade i popularitet som konsumenter med svag kreditvärdighet fick ett alternativ. När nya långivare började koppla upp sig fanns det plötsligt en aldrig tidigare skådat utbud på digitala tjänster.
Konsumenterna kunde nu få tillgång till de pengar de behövde direkt med pengarna insatta på kontot - utan att behöva lämna sitt hem!
Lånebolag på nätet har fortsatt att växa i popularitet, tack vare bättre tjänster som ger individer möjlighet att söka lån även med svag kreditvärdighet är det 2022 enkelt att hitta bättre lån med svag kreditvärdighet hos en långivare som bäst lever upp till högt ställda krav.
Det finns inga papper att fylla i och vi behöver inte längre oroa oss för om vi ska bli beviljade ett lån. Vi slipper dessutom göra en andra resa till banken om vi behöver en förlängning. Allt du behöver kan göras på nätet, utan krångel!
Konsumenterna skyddas
Det är viktigt att notera att konsumenterna skyddas när de tar kortfristiga lån. I själva verket finns det många regler som ser till att de behandlas rättvist genom hela processen. Till exempel fastställs villkoren tydligt i konsumenten avtalet så att de kan se de tillämpliga avgifterna klart och tydligt.
Den som tar ett smslån och ångrar sig har efter ändring av konsumentkreditlagen som innebär att snabblån nu ångerätt och skydd mot ockerräntor genom att snabblån får räntetak och kostnadstak
Med stöd av ångerrätten och kan alltså drar sig ur avtalet utan att det medför några kostnader. På den här sidan kan du läsa mer om du blivit nekad lån
Samlingslån
Om man ändå hamnat i en skuldfälla och har dragit på sig för många lån är det en smart strategi att skaffa ett samlingslån och packa ihop alla lån i ett enda.
Samlingslån rekommenderas av de flesta bankrådgivare och är en populär metod för att sänka kostnaderna. Tricket är att hitta en långivare som är villig att lösa alla gamla lån och hjälpa till med ett nytt och bättre lån.
Personliga låneräntor kan variera kraftigt beroende på vilka långivare du överväger och din lånekraft.
I genomsnitt använde nya låntagare 8% av sin inkomst för att betala räntor under 2021, enligt Uppgifter från Finansinspektionen.
Medan den genomsnittliga räntan inte är för hög, erbjuder vissa personliga långivare lån med årliga procentuella räntor på upp till 30%. Lån över den räntenivån måste annonseras som högkostnadskredit . Andra långivare kan ta ut ännu högre räntor för små lån för dålig kredit.
Billigast lån är gratis
Billiga lån är precis vad de låter som: lån som inte tar ut någon ränta. Det är viktigt att veta att detta inte nödvändigtvis betyder att lånet är gratis. Det finns tre huvudsakliga sätt som annonsörer marknadsför billiga lån men ändå får dig att betala på ett eller annat sätt.
För det första är lån med uppskjuten ränta vanliga och tar endast ut ränta om du inte betalar hela lånet i sin helhet i slutet av kampanjperioden. Om du inte återbetalar lånet i sin helhet innan denna tidsram slutar, är du vanligtvis skyldig retroaktiva räntebetalningar.
För det andra kan den räntefria delen också bara gälla under en viss tid, inte för hela lånet. Detta är vanligare med 0% ränta på kreditkort, som vanligtvis erbjuder räntefri finansiering i 30 dagar innan de tar ut ränta.
Slutligen kan räntefria billiga lån fortfarande ta ut andra avgifter som uppläggningsavgifter, aviavgifter och påminnelseavgifter. Långivare kan lägga på dessa avgifter på ditt lånebelopp, vilket innebär att du måste låna ett större belopp för att kompensera. Det här kan upplevas som en lånefälla och förklaras därför inte alltid på förhand, men alla villkor finns på de dokument du undertecknar.
Finns det billiga räntefria lån?
Räntefria lån existerar, men de tenderar att vara vanligare för dyra varor och tjänster som exempelvis.
Det går ofta att hitta räntefri avbetalning i butiker som säljer dyra produkter, till exempel elektronik, smycken eller möbler. De flesta av dessa är uppskjutna ränteerbjudanden, som inte är äkta räntefria lån om du inte betalar dem innan kampanjperioden slutar.
Bilhandlare erbjuder ibland räntefria lån under sommarmånaderna för att rensa ut utrymme i bilhallen för inkommande modeller eller för att rensa ut långsammare säljande bilar.
Så kvalificerar man sig för ett lån med låg ränta
Att kvalificera sig för ett personligt lån med låg ränta, ett med en genomsnittlig ränta och ett med en skyhög ränta beror ofta på din kredithistorik och kreditpoäng.
Generellt, ju högre dina kreditpoäng är, desto mer sannolikt är det att du kvalificerar dig för ett lån med lägre eller mer konkurrenskraftiga priser. Och ju lägre dina kreditpoäng är, desto mer sannolikt är det att du står inför högre räntor.
Innan du ansöker om ett personligt lån, läs vidare för att lära dig om långivare med lägre personliga låneräntor och några tips om hur du förbereder dig för att få ett lån med låga räntor.
Personliga låneräntor kan variera kraftigt beroende på vilka långivare du överväger och din lånekraft.
Medan den genomsnittliga räntan inte är för hög, erbjuder vissa personliga långivare lån med årliga procentuella räntor på upp till 36%. Andra långivare kan ta ut ännu högre räntor för små lån för dålig kredit.
Att kvalificera sig för ett personligt lån med låg ränta, ett med en genomsnittlig ränta och ett med en skyhög ränta beror ofta på din kredithistorik och kreditpoäng. Generellt, ju högre dina kreditpoäng är, desto mer sannolikt är det att du kvalificerar dig för ett lån med lägre eller mer konkurrenskraftiga priser.
Och ju lägre dina kreditpoäng är, desto mer sannolikt är det att du står inför högre räntor.
Innan du ansöker om ett personligt lån, läs vidare för att lära dig om långivare med lägre personliga låneräntor och några tips om hur du kvalificerar för ett lån med låga räntor.
Hur skiljer sig personliga låneräntor från andra typer av låneräntor?
Olika finansieringsalternativ, som personliga lån, kreditkort och bolån, kan komma med olika ränteintervall.
Om du köper en bil kan du få en bättre ränta genom att finansiera den med ett billån än med ett personligt lån. Men samma logik kanske inte gäller för ett personligt lån kontra ett kreditkort. Det beror på att ett kreditkort är en form av revolverande kredit.
Och om ditt kort har en kort räntefrikredit behöver du inte betala någon ränta på köp så länge du betalar av ditt saldo i sin helhet och i tid varje månad.
När man jämför personliga låneräntor med andra alternativ, som billån och snabblån - som kan ha avgifter som kan motsvara en effektiv ränta på 300% eller mer - är gapet mycket större.
Att få ett personligt lån med låga räntor kan spara dig hundratals - eller till och med tusentals -kronor i ränta under lånets livslängd.
Ju mer du förstår hur långivare sätter räntor, desto lättare kan det vara att kvalificera sig för lägre räntor med en lägre månadsbetalning.
Tre snabba tips att tänka på innan du ansöker om ett mikrolån.
Betala av befintlig skuld. Långivare kan överväga din skuldkvot. Om din skuldkvot är hög kan du betraktas som en riskabel låntagare och då blir det en högre ränta. Att betala ner dina kreditkortssaldon eller andra skulder innan du ansöker om ett personligt lån kan hjälpa.
Shoppa runt. Varje långivare har olika kriterier för att fastställa räntor. Det är värt att jämföra räntor på mikrolån flera långivare för att se vilket som är bäst för dig.
Läs mer här om 5 tips för billigare bolån
Frågor och svar
Finns det gratis lån?
Ja, en del långivare erbjuder gratis lån till nya kunder.
Vad innebär gratis lån?
Gratis lån innebär att det inte utgår någon ränta eller andra avgifter.
Går det att låna gratis i 14 dagar?
Ja, det kan gå att få ett lån i 14 dagar gratis.
Vad betyder inflationen för mina bolån?
15 Feb 2022
Nästan alla låntagare, särskilt de med bolån, verkar uppskatta inflationen. Att låta inflationen ”äta upp lånen” är en dröm för alla skuldsatta. Inflation innebär att priser och löner stiger men lånet är lika stort som tidigare. Inflation ger högre räntor och för alla lån förutom bundna boräntor stiger lånekostnaderna när Riksbanken måste höja räntan för att [...]
